Altersvorsorge und Vermögensaufbau.
Früh anfangen schlägt viel einzahlen.
Worum es geht - Die Frage ist selten "ETF oder Versicherung". Die Frage ist, wie viel Sie in dreißig Jahren brauchen, wie viel davon die gesetzliche Rente trägt und was diese Lücke heute kostet. Erst danach reden wir über Produkte.
Was ich prüfe - Ihre Rentenlücke auf Basis Ihrer Renteninformation. Ihre Steuersituation, denn sie entscheidet oft, ob eine geförderte Lösung sinnvoll ist. Ihre Flexibilität, also wie sicher Sie sind, dass Sie in zehn Jahren noch dieselbe Rate zahlen können. Und die Kosten, die aus einer Bruttorendite eine Nettorendite machen.
Wie ich arbeite - Ich rechne beide Wege durch und zeige Ihnen die Zahlen nebeneinander, mit den Annahmen dahinter. Ein ETF-Sparplan ist günstig und flexibel, aber steuerlich und in der Entnahmephase nicht immer im Vorteil. Eine Versicherungslösung kann das ausgleichen, kostet aber Beweglichkeit. Welche Mischung passt, hängt an Ihrer Situation, nicht an meiner Vergütung.
Was Sie danach haben - Eine Sparrate, von der Sie wissen, warum sie so hoch ist. Und die Zusage, dass wir sie anpassen, wenn sich Ihr Einkommen ändert.
