Altersvorsorge und Vermögensaufbau.
Je früher Sie anfangen, desto mehr arbeitet die Zeit für Sie.
Worum es geht - Die entscheidende Frage ist nicht zuerst „ETF oder Versicherung?“, sondern wie viel Einkommen Sie im Ruhestand benötigen, welche Ansprüche und Vermögenswerte bereits vorhanden sind und welche Versorgungslücke noch geschlossen werden muss. Erst wenn diese Zahlen feststehen, sprechen wir darüber, welche Lösungen dafür sinnvoll sind.
Was ich prüfe - Wir betrachten Ihre voraussichtliche Versorgung im Ruhestand und stellen ihr Ihren gewünschten Lebensstandard gegenüber. Dabei berücksichtige ich unter anderem bestehende Ansprüche und Verträge, Ihre steuerliche Situation, die gewünschte Flexibilität sowie die Kosten der jeweiligen Lösung. Entscheidend ist nicht nur, welche Rendite auf dem Papier möglich ist, sondern was unter realistischen Annahmen tatsächlich bei Ihnen ankommen kann.
Die Wege im Überblick - Für den Aufbau einer zusätzlichen Altersvorsorge gibt es unterschiedliche Möglichkeiten: von der betrieblichen Altersversorgung über die Basisrente und private Rentenversicherung bis hin zur direkten Anlage über ein Depot. Je nach gewähltem Weg unterscheiden sich sowohl die Möglichkeiten der Kapitalanlage als auch die Rahmenbedingungen bei Förderung und Besteuerung, Kosten, Flexibilität, Verfügbarkeit des Kapitals und der späteren Auszahlung.
Welche Lösung sinnvoll ist, lässt sich deshalb nicht pauschal beantworten. Steuerliche Vorteile oder staatliche Förderung können ebenso eine Rolle spielen wie die Verfügbarkeit des Kapitals, die Gestaltung der Auszahlung und die gewünschte Flexibilität. Entscheidend ist, welche Eigenschaften für Ihre Ziele und Ihre persönliche Situation relevant sind und wie die verschiedenen Bausteine sinnvoll zusammenspielen.
Riester und die neue geförderte Altersvorsorge ab 2027 - Ab 2027 wird die staatlich geförderte private Altersvorsorge neu aufgestellt. Neben Garantieprodukten wird mit dem Altersvorsorgedepot erstmals eine geförderte Variante ohne vollständige Beitragsgarantie möglich. Auch Selbstständige können künftig von der Förderung profitieren.
Bestehende Riester-Verträge können grundsätzlich weitergeführt werden. Ob sich das lohnt oder ein Wechsel in die neue Förderung sinnvoller ist, hängt vom bestehenden Vertrag und Ihrer persönlichen Situation ab. Deshalb vergleichen wir die Möglichkeiten, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
Wer Sie berät - Als Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d GewO berate ich Sie zu Altersvorsorgelösungen mit Versicherungsmantel, beispielsweise zur betrieblichen Altersversorgung, Basisrente oder privaten Rentenversicherung. Geht es um die direkte Anlage in ETFs, Investmentfonds oder andere depotbasierte Lösungen, arbeite ich mit einem Kollegen mit Erlaubnis nach § 34f GewO zusammen. So können wir unterschiedliche Wege gegenüberstellen und gemeinsam betrachten, welcher davon zu Ihrer Situation passt.
Wie ich arbeite - Wir stellen die infrage kommenden Wege gegenüber und betrachten dabei nicht nur mögliche Renditen, sondern auch Kosten, Steuern, Flexibilität und die spätere Auszahlung. So wird nachvollziehbar, welche Vor- und Nachteile die einzelnen Lösungen für Ihre persönliche Situation haben. Dabei betrachten wir nicht nur einzelne Produkte isoliert, sondern auch, ob die Kombination verschiedener Bausteine für Ihre Altersvorsorge sinnvoll ist.
Wie sich Ihre Altersvorsorge in Ihre gesamte finanzielle Absicherung einfügt, betrachten wir auf Wunsch im Rahmen eines individuellen Vorsorgekonzepts.
Was Sie danach haben - Einen nachvollziehbaren Plan für Ihre Altersvorsorge: wie viel Sie investieren sollten, welche Lösung zu Ihrer Situation passt und welche Annahmen dahinterstehen. Ändert sich Ihre Lebenssituation, prüfen wir gemeinsam, ob Ihre Strategie noch zu Ihren Zielen passt.
